面对棉花产业资金需求，工商银行昌吉玛纳斯支行依托总行搭建的新一代融资全流程智能体矩阵“智贷通”，创新打造了“棉花产业专属服务模型”。这套系统不再仅依赖信贷员的人工经验，而是深度整合企业近三年收购、仓储物流数据，并智能关联棉花期货价格、气候预测等外部信息，结合行内贷款管理办法及行业投融资分析，精准测算轧花厂合理融资需求。通过模型驱动，该支行成功为县域内两家核心轧花厂提供高效信贷支持，缩短融资服务时效，确保棉农“棉出手、钱到手”，解了企业的燃眉之急。
如果说棉花产业的痛点在于“急”，那么酿酒葡萄产业面临的则是“熬”。就酿酒葡萄产业而言，酒庄通常需要3—5年方能实现盈利，传统信贷模式难以适应其“慢回报”的特性。工商银行昌吉玛纳斯支行以“智贷通”为数字化基座，积极联动县域农业单位，共同构建“葡萄产业数字地图”，全面整合葡萄园地块信息、种植品种、酒庄分布等关键数据，并为当地一家精品酒庄量身定制“成长周期陪伴式”融资方案，有效缓解了酒庄长期发展的资金压力，成为产业全周期健康发展的坚实后盾。
工商银行2025年年报中提到，2025年，该行创新建设新一代融资全流程智能体矩阵“智贷通”，构建“多维信息融合+深度推理”客户信用风险评估体系，服务公司客户营销、尽调、审查、审批和存续期管理全流程。
然而，能够像工商银行这样率先迈出一步的机构，在整个行业中仍然属于少数。在此次《实施意见》出台之前，更多银行在面对风控智能体的部署时，普遍抱持观望态度。
中金金融认证中心有限公司（CFCA）智能创新中心助理总经理李闯分析称，横向对比来看，得益于对科技的高投入，金融行业智能体应用数量领先于零售、制造和医疗等行业，是AI智能体落地的先锋。但由于极度注重安全信任，银行业务侧重效率提升，在部署高自主性智能体方面反而落后于零售和制造业，相对前沿高科技、互联网企业有一定的滞后性。
上海金融与发展实验室主任曾刚告诉《中国经营报》记者，《实施意见》出台之前，银行部署风控智能体面临的最大障碍之一恰恰是政策模糊——监管边界不清、容错空间不明，导致机构宁可观望也不愿贸然投入。
IDC（国际数据公司）中国金融行业研究经理思二勋认为，《实施意见》出台后，政策由“原则性引导”转向“规则化约束+鼓励创新并行”，对银行部署智能体的节奏产生了明显的结构性影响，整体表现为从“试点观望”转向“有序加速、分层推进”。
思二勋详细分析称，在部署节奏上，《实施意见》明确了数据安全、模型可控与责任边界等关键要求，消除了此前银行在合规上的不确定性，原本处于观望或小范围验证阶段的机构，开始加快从概念验证向生产级应用转化，尤其是在贷前审批、运营辅助等低风险场景，银行更倾向于快速复制与规模化推广。
在推进路径上，思二勋指出，“分级分类治理”的政策导向促使银行采取更清晰的分阶段策略，优先在可解释性强的环节落地，待满足审计与风控要求后，再逐步向贷中决策与贷后管理延伸。
对此，易观千帆金融行业咨询专家陈毛川给出具体分析，通常情况下，贷前审批不涉及复杂动态博弈、可解释性强、合规门槛低，ROI最明确、价值易量化，业务场景流程、数据字段标准化程度高；贷中监控具备强实时性、高敏感性，要求实时拦截不法行为；而贷后管理依赖长期行为数据与外部舆情，模型准确率低、效果周期长。正是这些差异，决定了银行会优先在贷前环节发力。
在技术层面，思二勋指出，政策对智能体“可审计、可追溯、可验证”的强调，倒逼银行同步推进模型管理、数据治理与审计日志体系等基础能力建设。而在风险偏好层面，最为深刻的变化在于，风控与合规部门开始从“谨慎制约”转向“参与共建”，推动智能体从科技部门主导的创新项目，转变为全行层面的系统性工程。
曾刚亦认为，《实施意见》将“安全可控、规范有序”列为首要原则，同时要求完善异常检测与合规审计功能。这意味着，合规门槛的确在提升，尤其是对数据治理、模型可解释性、人机决策边界的要求更加明确。
“《实施意见》规定完善智能体异常检测、合规审计功能等，意味着金融机构在智能体应用过程中要充分考虑合规要求，更加重视智能体的可解释性和全流程留痕，能生成结构化决策链路、符合伦理审查且具备完善审计日志的智能体方案更适合银行的应用场景。”陈毛川补充道。
